Kreditwesengesetz – KWG

Gesetz über das Kreditwesen

Inhalt (nicht-amtl. Übersicht)

Erster Abschnitt Allgemeine Vorschriften anchor

1. Kreditinstitute, Finanzdienstleistungsinstitute, Finanzholding-Gesellschaften, gemischte Finanzholding-Gesellschaften und gemischte Holdinggesellschaften sowie Finanzunternehmen anchor

§ 1 Begriffsbestimmungen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 1a Geltung der Richtlinie 2013/36/EU und der Verordnungen (EU) Nr. 575/2013, (EG) Nr. 1060/2009, (EU) 2015/534 und (EU) 2017/2402 für Kredit- und Finanzdienstleistungsinstitute anchor

§ 1b Unzuverlässigkeit von sanktionierten Personen anchor

§ 2 Ausnahmen anchor

§ 2a Ausnahmen für gruppenangehörige Institute und Institute, die institutsbezogenen Sicherungssystemen angehören anchor

§ 2b Rechtsform anchor

§ 2c Inhaber bedeutender Beteiligungen anchor

§ 2d Leitungsorgane von Finanzholding-Gesellschaften und gemischten Finanzholding-Gesellschaften anchor

§ 2e Ausnahmen für gemischte Finanzholding-Gesellschaften anchor

§ 2f Zulassung von Finanzholding-Gesellschaften und gemischten Finanzholding-Gesellschaften; Verordnungsermächtigung anchor

§ 2g Einrichtung eines zwischengeschalteten EU-Mutterunternehmens bei Mutterunternehmen mit Sitz in einem Drittstaat; Verordnungsermächtigung anchor

§ 2h Erwerb einer wesentlichen Beteiligung anchor

§ 2i Verschmelzungen und Spaltungen anchor

§ 3 Verbotene Geschäfte anchor

§ 4 Entscheidung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht anchor

2. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht anchor

§ 5 Elektronische Kommunikation; Verordnungsermächtigung anchor

§ 6 Aufgaben anchor

§ 6a Besondere Aufgaben anchor

§ 6b Aufsichtliche Überprüfung und Beurteilung anchor

§ 6c Zusätzliche Eigenmittelanforderungen anchor

§ 6d Eigenmittelempfehlung anchor

§ 7 Zusammenarbeit mit der Deutschen Bundesbank anchor

§ 7a Zusammenarbeit mit der Europäischen Kommission anchor

§ 7b Zusammenarbeit mit der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde, der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde und der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung anchor

§ 7c (weggefallen) anchor

§ 7d Zusammenarbeit mit dem Europäischen Ausschuss für Systemrisiken anchor

§ 8 Zusammenarbeit mit anderen Stellen anchor

§ 8a Besondere Aufgaben bei der Aufsicht auf zusammengefasster Basis anchor

§ 8b Zuständigkeit für die Aufsicht auf zusammengefasster Basis anchor

§ 8c Übertragung der Zuständigkeit für die Aufsicht über Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen, gemischte Finanzholding-Gruppen und gruppenangehörige Institute anchor

§ 8d (weggefallen) anchor

§ 8e Aufsichtskollegien anchor

§ 8f Zusammenarbeit bei der Aufsicht über bedeutende Zweigniederlassungen anchor

§ 8g Zusammenarbeit bei der Aufsicht über Zweigstellen und Kreditinstitute, die derselben Drittstaatengruppe angehören anchor

§ 8h Zusammenarbeit mit Abwicklungsbehörden anchor

§ 9 Verschwiegenheitspflicht anchor

Zweiter Abschnitt Vorschriften für Institute, Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen, gemischte Finanzholding-Gruppen und gemischte Holdinggesellschaften anchor

1. Eigenmittel und Liquidität anchor

§ 10 Ergänzende Anforderungen an die Eigenmittelausstattung von Instituten, Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen und gemischten Finanzholding-Gruppen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 10a Ermittlung der Eigenmittelausstattung von Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen und gemischten Finanzholding-Gruppen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 10b Verhältnis der Kapitalpufferanforderungen zu anderen Kapitalanforderungen und zur Eigenmittelempfehlung anchor

§ 10c Kapitalerhaltungspuffer anchor

§ 10d Antizyklischer Kapitalpuffer anchor

§ 10e Kapitalpuffer für systemische Risiken anchor

§ 10f Kapitalpuffer für global systemrelevante Institute anchor

§ 10g Kapitalpuffer für anderweitig systemrelevante Institute anchor

§ 10h Zusammenwirken der Kapitalpuffer für systemische Risiken, für global systemrelevante Institute und für anderweitig systemrelevante Institute anchor

§ 10i Kombinierte Kapitalpufferanforderung anchor

§ 10j Anforderung an den Puffer der Verschuldungsquote anchor

§ 11 Liquidität; Verordnungsermächtigung anchor

§ 12 Potentiell systemrelevante Institute anchor

§ 12a Begründung von Unternehmensbeziehungen anchor

2. Kreditgeschäft anchor

§ 13 Großkredite; Verordnungsermächtigung anchor

(XXXX) §§ 13a u. 13b (weggefallen) anchor

§ 13c Gruppeninterne Transaktionen mit gemischten Holdinggesellschaften anchor

§ 13d (weggefallen) anchor

§ 14 Millionenkredite anchor

§ 15 Organtransaktionen anchor

§ 16 anchor

§ 17 Haftungsbestimmung anchor

§ 18 Kreditunterlagen anchor

§ 18a Verbraucherdarlehen und entgeltliche Finanzierungshilfen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 19 Begriff des Kredits für § 14 und des Kreditnehmers für die §§ 14, 15 und 18 anchor

§ 20 Ausnahmen von den Verpflichtungen nach § 14 anchor

(XXXX) §§ 20a bis 20c (weggefallen) anchor

§ 21 Begriff des Kredits für die §§ 15 bis 18 anchor

§ 22 Verordnungsermächtigung für Millionenkredite anchor

2a. Refinanzierungsregister anchor

§ 22a Registerführendes Unternehmen anchor

§ 22b Führung des Refinanzierungsregisters für Dritte anchor

§ 22c Refinanzierungsmittler anchor

§ 22d Refinanzierungsregister; Verordnungsermächtigung anchor

§ 22e Bestellung des Verwalters anchor

§ 22f Verhältnis des Verwalters zur Bundesanstalt anchor

§ 22g Aufgaben des Verwalters anchor

§ 22h Verhältnis des Verwalters zum registerführenden Unternehmen und zum Refinanzierungsunternehmen anchor

§ 22i Vergütung des Verwalters anchor

§ 22j Wirkungen der Eintragung in das Refinanzierungsregister anchor

§ 22k Beendigung und Übertragung der Registerführung anchor

§ 22l Bestellung des Sachwalters bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens anchor

§ 22m Bekanntmachung der Bestellung des Sachwalters anchor

§ 22n Aufgaben und Rechtsstellung des Sachwalters anchor

§ 22o Bestellung des Sachwalters bei Insolvenzgefahr anchor

3. Kundenrechte anchor

§ 22p (weggefallen) anchor

4. Werbung und Hinweispflichten der Institute anchor

§ 23 Werbung anchor

§ 23a Sicherungseinrichtung anchor

5. Besondere Pflichten anchor

§ 24 Anzeigen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 24a Errichtung einer Zweigniederlassung und Erbringung grenzüberschreitender Dienstleistungen in anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums anchor

§ 24b Teilnahme an Zahlungs- sowie Wertpapierliefer- und -abrechnungssystemen sowie interoperablen Systemen anchor

§ 24c Automatisierter Abruf von Kontoinformationen anchor

§ 25 Finanzinformationen, Informationen zur Risikotragfähigkeit und zur Liquiditätssteuerung, Refinanzierungspläne; Verordnungsermächtigung anchor

§ 25a Besondere organisatorische Pflichten, Bestimmungen für Risikoträger; Verordnungsermächtigung anchor

§ 25b Auslagerung von Aktivitäten und Prozessen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 25c Geschäftsleiter anchor

§ 25d Verwaltungs- oder Aufsichtsorgan anchor

§ 25e Anforderungen bei Inhabern von Schlüsselfunktionen und vertraglich gebundenen Vermittlern anchor

§ 25f Besondere Anforderungen an die ordnungsgemäße Geschäftsorganisation von CRR-Kreditinstituten sowie von Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen und gemischten Finanzholding-Gruppen, denen ein CRR-Kreditinstitut angehört; Verordnungsermächtigung anchor

5a. Bargeldloser Zahlungsverkehr; Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und sonstigen strafbaren Handlungen zu Lasten der Institute anchor

§ 25g Einhaltung der besonderen organisatorischen Pflichten im bargeldlosen Zahlungsverkehr anchor

§ 25h Interne Sicherungsmaßnahmen anchor

§ 25i Allgemeine Sorgfaltspflichten in Bezug auf E-Geld anchor

§ 25j Zeitpunkt der Identitätsüberprüfung anchor

§ 25k Verstärkte Sorgfaltspflichten anchor

§ 25l Geldwäscherechtliche Pflichten für Finanzholding-Gesellschaften anchor

§ 25m Verbotene Geschäfte anchor

5b. Vorlage von Rechnungslegungsunterlagen anchor

§ 26 Vorlage von Jahresabschluß, Lagebericht und Prüfungsberichten anchor

5c. Offenlegung anchor

§ 26a Offenlegung durch die Institute anchor

5d. Besondere Pflichten bei qualifizierter Kryptoverwahrung anchor

§ 26b Vermögenstrennung anchor

5e. Besondere Pflichten in Bezug auf Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungsrisiken anchor

§ 26c ESG-Risiken im Risikomanagement anchor

§ 26d ESG-Risikoplan anchor

6. Prüfung und Prüferbestellung anchor

§ 27 anchor

§ 28 Bestellung des Prüfers in besonderen Fällen anchor

§ 29 Besondere Pflichten des Prüfers anchor

§ 30 Bestimmung von Prüfungsinhalten anchor

7. Befreiungen anchor

§ 31 Befreiungen; Verordnungsermächtigung anchor

Dritter Abschnitt Vorschriften über die Beaufsichtigung der Institute anchor

1. Zulassung zum Geschäftsbetrieb anchor

§ 32 Erlaubnis anchor

§ 33 Versagung der Erlaubnis anchor

§ 33a Aussetzung oder Beschränkung der Erlaubnis bei Unternehmen mit Sitz außerhalb der Europäischen Union anchor

§ 33b Anhörung der zuständigen Stellen eines anderen Staates des Europäischen Wirtschaftsraums anchor

§ 34 Stellvertretung und Fortführung bei Todesfall anchor

§ 35 Erlöschen und Aufhebung der Erlaubnis anchor

§ 36 Maßnahmen gegen Geschäftsleiter und Mitglieder des Verwaltungs- oder Aufsichtsorgans anchor

§ 36a Tätigkeitsverbot für natürliche Personen anchor

§ 37 Einschreiten gegen unerlaubte oder verbotene Geschäfte anchor

§ 38 Folgen der Aufhebung und des Erlöschens der Erlaubnis, Maßnahmen bei der Abwicklung anchor

2. Bezeichnungsschutz anchor

§ 39 Bezeichnungen "Bank" und "Bankier" anchor

§ 40 Bezeichnung "Sparkasse" anchor

§ 41 Ausnahmen anchor

§ 42 Entscheidung der Bundesanstalt anchor

§ 43 Registervorschriften anchor

3. Auskünfte und Prüfungen anchor

§ 44 Auskünfte und Prüfungen von Instituten, Anbietern von Nebendienstleistungen, Finanzholding-Gesellschaften, gemischten Finanzholding-Gesellschaften und anderen Unternehmen anchor

§ 44a Grenzüberschreitende Auskünfte und Prüfungen anchor

§ 44b Auskünfte und Prüfungen bei Inhabern bedeutender Beteiligungen anchor

§ 44c Verfolgung unerlaubter Bankgeschäfte und Finanzdienstleistungen anchor

4. Maßnahmen in besonderen Fällen anchor

§ 45 Maßnahmen zur Sicherstellung einer dauerhaften Erfüllung der regulatorischen Anforderungen anchor

§ 45a Maßnahmen gegenüber Finanzholding-Gesellschaften und gemischten Finanzholding-Gesellschaften anchor

§ 45b Maßnahmen bei organisatorischen Mängeln anchor

§ 45c Sonderbeauftragter anchor

§ 46 Maßnahmen bei Gefahr anchor

§ 46a Untersagungs- und Anordnungsbefugnis bei Verwenden externer Ratings anchor

§ 46b Insolvenzantrag anchor

§ 46c Insolvenzrechtliche Fristen und Haftungsfragen anchor

§ 46d Unterrichtung der anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums über Sanierungsmaßnahmen anchor

§ 46e Insolvenzverfahren in den Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums anchor

§ 46f Unterrichtung der Gläubiger im Insolvenzverfahren und Insolvenzrangfolge anchor

§ 46g Moratorium, Einstellung des Bank- und Börsenverkehrs anchor

§ 46h Wiederaufnahme des Bank- und Börsenverkehrs anchor

§ 46i Zuordnung verwahrter kryptografischer Instrumente; Kosten der Aussonderung anchor

§ 47 Anordnungsbefugnis nach der Verordnung (EU) Nr. 1286/2014 anchor

§ 47a Besondere Befugnisse nach der Verordnung (EU) 2022/2554 anchor

§ 48 Maßnahmen bei Verstößen gegen die Verordnung (EU) 2017/2402 anchor

4a. Maßnahmen gegenüber Kreditinstituten bei Gefahren für die Stabilität des Finanzsystems anchor

(XXXX) §§ 48a bis 48s (weggefallen) anchor

§ 48a Maßnahmen bei Risiko einer übermäßigen Konzentration von Risikopositionen gegenüber einer zentralen Gegenpartei anchor

§ 48t Maßnahmen zur Begrenzung makroprudenzieller oder systemischer Risiken anchor

§ 48u Maßnahmen zur Begrenzung makroprudenzieller Risiken im Bereich der Darlehensvergabe zum Bau oder zum Erwerb von Wohnimmobilien; Verordnungsermächtigung anchor

5. Vollziehbarkeit, Zwangsmittel, Umlage und Kosten anchor

§ 49 Sofortige Vollziehbarkeit anchor

§ 50 Periodische Zwangsgelder anchor

§ 51 Umlage und Kosten anchor

Vierter Abschnitt Besondere Vorschriften für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung anchor

§ 51a Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung anchor

§ 51b Anforderungen an die Liquidität für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung anchor

§ 51c Sonstige Sondervorschriften für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung anchor

Fünfter Abschnitt Sondervorschriften anchor

§ 52 Sonderaufsicht anchor

§ 52a Verjährung von Ansprüchen gegen Organmitglieder von Kreditinstituten anchor

§ 53 Zweigstellen von Unternehmen mit Sitz im Ausland; Verordnungsermächtigung anchor

§ 53a Repräsentanzen von Instituten mit Sitz im Ausland anchor

§ 53b Unternehmen mit Sitz in einem anderen Staat des Europäischen Wirtschaftsraums anchor

§ 53c Besondere Anforderungen an CRD-Drittstaatenzweigstellen anchor

§ 53ca Einstufung von CRD-Drittstaatenzweigstellen in Risikoklassen anchor

§ 53cb Qualifizierte CRD-Drittstaatenzweigstellen anchor

§ 53cc Voraussetzungen der Erlaubniserteilung anchor

§ 53cd Versagungs-, Erlöschens- und Aufhebungsgründe anchor

§ 53ce Kapitalausstattung anchor

§ 53cf Liquiditätsanforderungen anchor

§ 53cg Interne Unternehmensführung und Risikomanagement anchor

§ 53ch Buchungs- und Rechnungslegungsvorschriften anchor

§ 53ci Verpflichtung zur Gründung eines Tochterunternehmens anchor

§ 53cj Bewertung der Systemrelevanz anchor

§ 53ck Meldepflichten anchor

§ 53cl Häufigkeit der Meldung anchor

§ 53cm Aufsichtliches Prüfungsprogramm anchor

§ 53cn Aufsichtliche Überprüfung und Beurteilung anchor

§ 53co Aufsichtsmaßnahmen anchor

§ 53cp Zusammenarbeit und Aufsichtskollegien anchor

§ 53cq Meldung an die Europäische Bankenaufsichtsbehörde anchor

§ 53d Mutterunternehmen mit Sitz in einem Drittstaat anchor

Sechster Abschnitt Sondervorschriften für zentrale Gegenparteien und Zentralverwahrer anchor

1. Zentrale Gegenparteien anchor

§ 53e Inhaber bedeutender Beteiligungen anchor

§ 53f Aufsichtskollegien anchor

§ 53g Finanzmittelausstattung von zentralen Gegenparteien anchor

§ 53h Liquidität anchor

§ 53i Gewährung des Zugangs nach den Artikeln 7 und 8 der Verordnung (EU) Nr. 648/2012 anchor

§ 53j Anzeigen; Verordnungsermächtigung anchor

§ 53k Auslagerung von Aktivitäten und Prozessen anchor

§ 53l Anordnungsbefugnis; Maßnahmen bei organisatorischen Mängeln anchor

§ 53m Inhalt des Zulassungsantrags; Anforderung von Unterlagen; Verzicht auf die Anhörung anchor

§ 53n Maßnahmen zur Verbesserung der Finanzmittel und der Liquidität einer nach der Verordnung (EU) Nr. 648/2012 zugelassenen zentralen Gegenpartei anchor

2. Zentralverwahrer anchor

§ 53o Anträge nach der Verordnung (EU) Nr. 909/2014; Verschwiegenheitspflicht anchor

§ 53p Anordnungsbefugnis für die Aufsicht nach der Verordnung (EU) Nr. 909/2014 anchor

§ 53q Eigentumsrechte an Zentralverwahrern anchor

Abschnitt 6a DLT-Pilotregelung nach der Verordnung (EU) 2022/858 anchor

§ 53r Zuständigkeit anchor

§ 53s Ausnahmen von der Erlaubnispflicht nach § 32 anchor

§ 53t DLT-Abwicklungssysteme und DLT-Handels- und Abwicklungssysteme anchor

§ 53u Unterlagen und Anträge nach der Verordnung (EU) 2022/858 anchor

§ 53v Betreiber organisierter Märkte anchor

Siebenter Abschnitt Strafvorschriften, Bußgeldvorschriften anchor

§ 54 Verbotene Geschäfte, Handeln ohne Erlaubnis anchor

§ 54a Strafvorschriften anchor

§ 55 Verletzung der Pflicht zur Anzeige der Zahlungsunfähigkeit oder der Überschuldung anchor

§ 55a Unbefugte Verwertung von Angaben über Millionenkredite anchor

§ 55b Unbefugte Offenbarung von Angaben über Millionenkredite anchor

§ 56 Bußgeldvorschriften anchor

§ 57 Bußgeldvorschriften anchor

§ 58 (weggefallen) anchor

§ 59 Geldbußen gegen Unternehmen anchor

§ 60 Zuständige Verwaltungsbehörde anchor

§ 60a Beteiligung der Bundesanstalt und Mitteilungen in Strafsachen anchor

§ 60b Bekanntmachung von Maßnahmen anchor

§ 60c Bekanntmachung von Maßnahmen und Sanktionen wegen Verstößen gegen die Verordnung (EU) Nr. 909/2014, die Verordnung (EU) 2015/2365, die Verordnung (EU) 2016/1011, die Verordnung (EU) 2017/2402 oder die Verordnung (EU) 2022/2554 anchor

§ 60d Bekanntmachung von Maßnahmen und Sanktionen gegen Wertpapierdienstleistungsunternehmen anchor

Achter Abschnitt Übergangs- und Schlußvorschriften anchor

§ 61 Erlaubnis für bestehende Kreditinstitute anchor

§ 62 Überleitungsbestimmungen anchor

§ 63 anchor

§ 63a Sondervorschriften für das in Artikel 3 des Einigungsvertrages genannte Gebiet anchor

§ 64 Nachfolgeunternehmen der Deutschen Bundespost anchor

§ 64a Übergangsvorschrift zum Risikoreduzierungsgesetz anchor

§ 64b Übergangsvorschrift zu § 24 Absatz 1d anchor

§ 64c Übergangsvorschriften zum Bankenrichtlinienumsetzungs- und Bürokratieentlastungsgesetz anchor

§ 64d (weggefallen) anchor

§ 64e Übergangsvorschriften zum Sechsten Gesetz zur Änderung des Gesetzes über das Kreditwesen anchor

§ 64f Übergangsvorschriften zum Vierten Finanzmarktförderungsgesetz anchor

§ 64g Übergangsvorschriften zum Finanzkonglomeraterichtlinie-Umsetzungsgesetz anchor

§ 64h Übergangsvorschriften zum Gesetz zur Umsetzung der neu gefassten Bankenrichtlinie und der neu gefassten Kapitaladäquanzrichtlinie anchor

§ 64i Übergangsvorschriften zum Finanzmarktrichtlinie-Umsetzungsgesetz anchor

§ 64j Übergangsvorschriften zum Jahressteuergesetz 2009 anchor

§ 64k Übergangsvorschrift zum Gesetz zur Umsetzung der Beteiligungsrichtlinie anchor

§ 64l Übergangsvorschrift zur Erlaubnis für die Anlageverwaltung anchor

§ 64m Übergangsvorschrift zum Brexit-Steuerbegleitgesetz anchor

§ 64n Übergangsvorschrift zum Gesetz zur Novellierung des Finanzvermittler- und Vermögensanlagenrechts anchor

§ 64o Übergangsvorschriften zum EMIR-Ausführungsgesetz anchor

§ 64p Übergangsvorschrift zum Hochfrequenzhandelsgesetz anchor

§ 64q Übergangsvorschrift zum AIFM-Umsetzungsgesetz anchor

§ 64r Übergangsvorschriften zum CRD IV-Umsetzungsgesetz anchor

(XXXX) §§ 64s bis 64u (weggefallen) anchor

§ 64v Übergangsvorschriften zum Ersten Finanzmarktnovellierungsgesetz anchor

§ 64w (weggefallen) anchor

§ 64x Übergangsvorschrift zum Zweiten Finanzmarktnovellierungsgesetz anchor

§ 64y (weggefallen) anchor

§ 65 Übergangsvorschrift zum Gesetz zur Einführung von elektronischen Wertpapieren anchor

§ 65a Übergangsvorschrift zum Finanzmarktdigitalisierungsgesetz anchor

Anhang I Informationsbogen für den Einleger anchor